aux souscripteurs concernant la liquidation de la succursale canadienne de la Home Insurance Company


En cas de faillite d'une compagnie d'assurances

Depuis bien plus d'un siècle, les centaines de compagnies d'assurances IARD, ou multirisques, qui se font concurrence au Canada ont honoré des millions de réclamations représentant des milliards de dollars, sans délai et intégralement. Il est rare que les compagnies d'assurances fassent faillite, mais le cas peut néanmoins se produire et s'est déjà produit. C'est pourquoi les compagnies d'assurances IARD canadiennes financent un programme spécial, approuvé par les organismes de réglementation gouvernementaux, afin de protéger les souscripteurs et les réclamants.

Lorsqu'un assureur IARD canadien tel que THE HOME INSURANCE COMPANY ("HOME (CANADA)") fait faillite, la Société d'indemnisation en matière d'assurances IARD (la "SIMA"), société sans but lucratif financée par l'industrie, donnera suite aux réclamations des souscripteurs en vertu de la plupart des polices. Cette protection s'applique automatiquement à toutes les polices admissibles : vous n'avez pas besoin de la demander.

Le 26 juin 2003, la Cour supérieure de justice de l'Ontario a ordonné la liquidation de la Home (Canada). La Home (Canada) offrait surtout de l'assurance commerciale au Canada et avait entrepris la liquidation des sinistres reliés à ses activités depuis quelque temps. La Home (Canada) était autorisée en vertu de son permis à offrir de l'assurance de biens, de l'assurance accident et maladie, de l'assurance contre le bris des machines, de l'assurance aérienne, automobile, détournements, responsabilité civile et cautionnements. La protection offerte par la SIMA ne vise pas l'assurance aérienne ni l'assurance détournements et cautionnement et, bien qu'elle couvre certains genres d'assurance de la responsabilité, elle ne s'applique pas à l'assurance de la responsabilité civile des administrateurs et des dirigeants, à l'assurance de la responsabilité des employeurs ni à l'assurance erreurs et omissions.

La Home (Canada) a été mise en liquidation à la demande du surintendant des institutions financières du Canada en vue de la protection des intérêts des souscripteurs et des créanciers canadiens parce que la société mère américaine avait été mise en liquidation et déclarée insolvable le 13 juin 2003.

Marche à suivre

a) Étant donné que la Home (Canada) n'avait émis aucune nouvelle police récemment, il ne devrait y avoir aucune réclamation en cours relativement aux primes non acquises. La SIMA donnera suite aux réclamations valides relatives à des dommages directs.

b) Vous devez vous adresser à toutes les autres sources d'assurance avant de présenter une réclamation à la SIMA.

c) La somme maximale que vous pouvez recouvrer auprès de la SIMA est de 250 000 $ dans le cas de toutes les réclamations relatives à des dommages découlant d'un même sinistre pour lesquelles les sommes assurées n'ont pas été payées.

d) Les franchises prévues dans les polices sont déduites du montant total des dommages assurés.

e) Si vous décidez de demander une indemnisation à la SIMA, vous devez lui céder votre réclamation. Si votre réclamation dépasse le plafond de 250 000 $ fixé par la SIMA, vous pourriez éventuellement recevoir le remboursement de la totalité ou d'une partie de l'insuffisance à partir des fonds dégagés par le liquidateur. La SIMA devra cependant obtenir le remboursement des sommes qu'elle vous aura versées avant que vous receviez une somme additionnelle. Par exemple, si la SIMA vous verse 250 000 $ relativement à une réclamation convenue de 400 000 $ et qu'elle recouvre ensuite 300 000 $ auprès du liquidateur, elle vous versera une somme additionnelle de 50 000 $, ce qui portera votre recouvrement total à 300 000 $. Toutefois, si la somme recouvrée auprès du liquidateur devait atteindre 400 000 $, vous recevriez le montant intégral de votre réclamation.

f) L'un des avantages importants que présente l'indemnisation par la SIMA réside dans le fait que vous recevez un paiement rapidement... sans vous exposer aux délais parfois longs qui peuvent s'écouler avant que le liquidateur puisse vous verser une partie quelconque du montant de votre réclamation. Vous pouvez bien sûr présenter une réclamation directement au liquidateur si vous le désirez.

Questions et réponses

1) Quels assureurs sont membres de la SIMA et qui finance la SIMA?

Tous les assureurs IARD autorisés à exercer leur activité dans une province ou un territoire du Canada dans les branches d'assurance visées par la SIMA doivent être membres de la SIMA, à moins qu'ils ne soient couverts par un autre régime autorisé. Parmi les exceptions, on compte les assureurs autorisés à vendre uniquement de l'assurance automobile au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique ainsi que des produits d'assurance spéciaux tels que l'assurance cautionnement, détournements, maritime et aérienne. Toutes les compagnies d'assurances IARD participantes paient une petite cotisation à la SIMA pour couvrir ses frais administratifs. Si une insolvabilité se produit, la SIMA donne suite aux réclamations légitimes et les compagnies d'assurance participantes reçoivent un avis de cotisation relativement à leur quote-part des frais en cause.

Pour consulter la liste complète des genres de polices d'assurance non couvertes par la SIMA, voir l'annexe A du Plan de fonctionnement de la SIMA sur son site Web, www.pacicc.com On peut aussi trouver la liste des compagnies membres de la SIMA sur ce site Web.

2) La Home (Canada) ayant fait faillite, comment puis-je présenter une réclamation?

Communiquez avec votre courtier dès que possible. Lorsqu'une compagnie est déclarée insolvable, un liquidateur « liquide » les affaires de celle-ci, et procède notamment au traitement des réclamations. Le liquidateur écrira à tous les souscripteurs et les réclamants pour leur faire part de la marche à suivre concernant leur réclamation. N'oubliez pas, cependant, que le liquidateur aura besoin de temps pour examiner les dossiers de la Home (Canada) afin de rassembler l'information nécessaire. Si vous avez souscrit votre assurance directement auprès de la Home (Canada) sans l'aide d'un courtier, avisez le siège social de la Home (Canada) de votre réclamation.

3) La SIMA détermine-t-elle la valeur de ma réclamation?

Non, le liquidateur détermine la valeur de votre réclamation, mais la SIMA exigera des assurances quant au fait que cette valeur est raisonnable.

4) Qu'arrive-t-il si je ne suis pas d'accord sur la somme offerte?

Si la somme offerte ne vous paraît pas équitable et si vous ne pouvez régler la question avec le liquidateur, vous pouvez tenter d'intenter une poursuite en justice; vous devrez cependant obtenir au préalable l'approbation du tribunal.

5) Qu'arrive-t-il si je suis responsable d'une réclamation présentée contre moi, pour laquelle je suis assuré(e) par la Home (Canada), et que le réclamant n'accepte pas le règlement; puis-je être poursuivi(e) pour le plein montant? Qui se chargera de ma défense?

Quiconque a une réclamation contre vous peut vous poursuivre pour le plein montant de sa réclamation et il est probable qu'il vous poursuivra plutôt que votre assureur. Veuillez alors adresser votre demande au liquidateur de la Home (Canada). La SIMA ne s'occupe que du règlement des réclamations pour lesquelles il y a entente quant aux sommes à payer.

6) Qu'arrive-t-il si un assureur annule sa participation à la SIMA?

Les compagnies qui sont membres de la SIMA ne peuvent se retirer de la SIMA que si elles cessent toute activité au Canada dans les branches d'assurance qui sont visées par la SIMA.

Société d'indemnisation en matière d'assurances IARD
20, rue Richmond Est, Bureau 210
Toronto, Ontario M5C 2R9
1-888-564-9199 / 416-364-8677
site Web www.pacicc.com